maanantai 19. kesäkuuta 2017

Osakevälittäjä vertailua kahdessa eri tilanteessa; Nordea vs Nordnet

Osakevälittäjän vaihdos saattaa olla itselläni hyvin lähellä, se riippuu enää muutamasta seikasta, jotka selviävät toivottavasti lähiaikoina. Olen siis mahdollisesti vaihtamassa osakevälittäjää Nordnetistä Nordeaan. Tässä postauksessa kirjoitan ylös laskelmat, jotka olen tehnyt välityspalkkioiden suurudesta kummallakin osakevälittäjällä vuoden aikana.



Osakevälittäjän vaihto riippuu enää siitä, saanko Nordeaan auki valuuttatiliä ja sen liitettyä arvo-osuustiliini siellä. Nordeassa valuutanvaihtokulut ovat hieman suuremmat kuin Nordnetissä, mutta ero on huomattava, jos Nordnetissä on valuuttatili avattuna. Lisäksi Nordeaan osakkeiden siirtämisessä olisi positiivista se, että varallisuuteni riittäisi avainasiakkaaksi asti, ja tästä tulisi säästöä päivittäisissä pankkiasioissa. Nordealla pidän positiivisena myös vahvaa tunnistautumista, mikä ei todellakaan kuulu Nordnetin palveluihin.

Laskelmiini olen laskenut mukaan valuutanvaihtokulut, välityspalkkiot ja säilytyskulut. Laskuissa Nordean valuutanvaihtokulut on laskettu 0,3%:lla, ( jos Nordean ao-tiliin saisi liitettyä valuuttatilin, kulut pienenisivät selvästi) ja Nordnetin valuutanvaihtokuluissa käytetty valuuttatilin 0,075% kulua.


Nordnetin kaupankäyntikulut riippuvat paljolti markkinapaikasta ja ulkomaisten osakkeiden osto on siksi hyvin kallista

Nordean tekee edulliseksi se, että sillä on sama hinnasto kaikilla markkinapaikoilla. 

Tilanne 1. - Joka toinen kuukausi 1 500€ suuruinen suora osakesijoitus suomalaisiin tai yhdysvaltalaisiin osakkeisiin. Oikeat kaupankäyntitasot.

Nordnet: - ei säilytyspalkkioita

  •  - Suomi: 
    • Välityspalkkiot 9€


  •  - Yhdysvallat:
    • Välityspalkkiot 15€
    • Valuutanvaihtokulut 1,13€
    • Yhteensä 16,13€

Nordea: - ei säilytyspalkkioita

  •  - Suomi:
    • Välityspalkkiot 8€


  •  - Yhdysvallat:
    • Välityspalkkiot 8€
    • Valuutanvaihtokulut 4,5€
    • Yhteensä 12,5€
Yhteenveto: Nordea osottautui halvemmaksi välittäjäksi suomalaisia ja yhdysvaltalaisia osakkeita ostettaessa tapauksessa 1. Säästöä Nordeaa käytettäessä vain suomalaisia osakkeita ostettaessa syntyisi 6€ vuodessa, yhdysvaltalaisissa osakkeissa säästöä syntyisi vuodessa 21,78€.

Tilanne 2. - Joka toinen kuukausi 5 000€:n suuruinen suora osakesijoitus suomalaisiin tai yhdysvaltalaisiin osakkeisiin. Oikeat kaupankäyntitasot.

Nordnet: - ei säilytyspalkkioita
  • Suomi: 
    • Välityspalkkiot 10€
  • Yhdysvallat:
    • Välityspalkkiot 15€
    • Valuutanvaihtokulut 3,75€
    • Yhteensä 18,75€

Nordea: - ei säilytyspalkkioita

  • Suomi:
    • Välityspalkkiot 10€
  • Yhdysvallat:
    • Välityspalkkiot 10€
    • Valuutanvaihtokulut  15€
    • Yhteensä 25€
Yhteenveto: Tällä kertaa Nordnet osottautuikin selvästi halvemmaksi yhdysvaltalaisten osakkeiden suhteen, johtuen Nordean suurista välityspalkkioista. Summien käydessä yhä suuremmiksi, Nordea jää häviölle juuri kaupankäyntikulujen vuoksi. Tässä tilanteessa Nordnetin kautta sijoittamalla säästäisikin vuodessa 37,5€. Jos Nordeassa ei valuutanvaihtokuluja olisi, Nordea olisi yhä halvempi. Lisäksi pakkaa sekoittaa Nordnetin Private Banking-etu. Jos varallisuutta saa kahmittua Nordnetiin 200 000€ edestä (kuten toivottavasti vielä joskus saan), kulut ovat seuraavat:

Tilanne 2:
  • Suomi:
    • Välityspalkkiot: 5€
  • Yhdysvallat: 
    • Välityspalkkiot: 8€
    • Valuutanvaihtokulut: 3,75€
    • Yhteensä: 11,75€
Tällöin ei merkittävää hintaeroa syntyisi, vaikka Nordealla ei veloitettaisi valuutanvaihtokuluja. Jos valuutanvaihtokulut Nordealla ovat pakosti se 0,3% ei ole mitään järkeä siirtää sijoituksia Nordeaan, sillä tulen sijoittamaan paljon juuri ulkomaille. Tällä hetkellä säästäisin Nordean kautta sijoitettaessa muutaman kympin vuodessa, mutta en koe sen olevan vaivannäön arvoista. Lisäksi tulevaisuudessa Nordnetin kautta sijoitettaessa Nordnet olisi selvästi halvempi, jopa ilman private banking-etuja.


Avaa tili Nordnetiin helposti verkkopankkitunnuksilla. Asiakkuuden avaaminen on maksutonta. Säilytys 0 €, pörssikaupat alk. vain 3 €.

8 kommenttia:

  1. Kannattaa huomioida myös se, että Nordnetillä pääsee helposti halvemmille tasoille, Nordealla ainakin itse olisin käytännössä koko ajan kalleimmalla tasolla. Nordealla houkuttelee pienten ostojen edullisuus ulkomaille, muutoin en äkkiseltään näe merkittävää etua suhteessa Nordnettiin. Avainasiakkuudesta olisi varmasti hyötyä, mutta pääset avainasiakkaaksi toki muutenkin helposti myöhemmin jahka otat ensimmäisen asuntolainasi tms.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Tuo on aivan totta. Nordeassa pitää välityspalkkioita kertyä jopa 150€, että pääsee edes tokalle tasolle. Tuskin koskaan tulisin pääsemään. Ensiksi Nordea vaikuttaa kyllä halvalta ulkomaille sijoittamisen suhteen, mutta valuutanvaihdon takia se etu lähes eliminoituu..

      Poista
  2. Erityisesti nyt pääsee helposti alemmalle tasolle kampanjan turvin alle 11 eurolla. Smaoin Nordeassa olet pakotettu tekemään sen yhden kaupan eli säilytksesi maksaa minimi kaupan verran.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Se on kyllä totta, että Nordeassa säilytys periaatteessa maksaa sen minimi kaupan verran, mutta en sitä välttämättä lähtisi laskemaan säilytyskuluksi, jos kerta sen joka tapauksessa tekee. Nordnetissä kyllä tällä hetkellä helppo parantaa kaupankäynti tasoaan kampanjan turvin. Täytyykin mennä taas ostelemaan :) :D

      Poista
  3. Valuuttatiliä et saa liitetyksi Nordeassa AO-tiliin. Avasin itsekin viime talvena arvo-osuutilin ja taalatilin Nordeaan mutta siltä ei voikaan harrastaa osakekauppaa. Muuten olisin jo aloittanut USA-pörssikaupat Nordeassa mutta valuutanvaihtokustannus liian suuri. Siispä edelleen Nordnet on mun ainoa osakevälittäjä.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Näin itsekin olen käsittänyt, harmi sinänsä, menettävät turhaan potentiaalisia asiakkaita. Itsekin taidan pysytellä Nordnetissä, ellei jotain dramaattista tapahdu :)

      Poista
  4. Osakesalkun siirto maksaa mansikoita. Jos siirrät vaikka 3 pohjoismaista ja 2 jenkkiosaketta pois, niin se maksaa 160€. Jos Nordea olisi vuodessa 20€ halvempi, niin kestäisi 8v ennen kuin tuo siirto kannattaa,

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Juuri näin. Ei ole mitään järkeä!! :D

      Poista